Архивы рубрики ‘Инвестиции’

Личные деньги: автокредит vs. потребкредит

Автокредитование способствовало резкому росту числа автовладельцев, поскольку позволило значительному числу приобрести средство передвижение без томительного «накопления» необходимых средств.

ПАММ-счета — «Поле чудес» для доверчивых инвесторов или реальный способ заработать? Как отличить опытного трейдера от робота, стоит ли рассчитывать на 6 тыс.% в год и что общего у ПАММ-счетов и скачек?

Только за пять лет число воспользовавшихся данной услугой выросло почти в два раза до 53%. И хоть средняя ставка сейчас составляет от 12% до 14%, а ставки по потребительским кредитам от 16% до 22%, все же возникает вопрос: всегда ли автокредит выгоднее потребительского? И что делать со страховкой?

Ситуацию следует рассмотреть на наглядном примере. Клиент хочет приобрести «Мицубиси Лансер» или любую другую машину не дороже 700 тыс. руб. Такой автомобиль попадает под программу государственного субсидирования процентной ставки.

Она охватывает все новые авто стоимостью до 750 тыс. руб. По программе автокредитования доля кредита в стоимости автомобиля не более 85%. В результате стартовый взнос составит 15%, или 102 тыс. руб., а общая сумма кредита на старте – 578 тыс. руб.

Однако не стоит забывать, что в автокредитах практически всегда есть обязательное КАСКО. Соответственно сумма нашего кредита будет уже не 578 тыс., а 649 тыс. 675 руб. Даже при льготной ставке в 8,5% эта (далее…)

Личные деньги: чем опасен рынок Форекс?

Валютный рынок Форекс за последние несколько лет привлек значительное число инвесторов, став для большинства из них начальной и финальной точкой в инвестиционной карьере.

Подставят плечо или подножку? Форекс – кому-то золотое дно, остальным «слитый счет». Зачем ограничивать ставки, если деньги сами идут в руки, и что готовят на «Форекс-кухне»?

Внебиржевой рынок Форекс является совокупностью «не подлежащих регистрации на бирже сделок, заключаемых форекс-дилерами и предметом которых являются внебиржевые расчетные производные финансовые инструменты, а базисным активом является котировка валютной пары».

Дилерской деятельностью на внебиржевом рынке Форекс признается заключение от своего имени и за свой счет сделок путем публичного объявления котировок валютных пар.

Необходимо отметить, что есть международный рынок Форекс, где основные игроки – крупные банки, транснациональные корпорации, пенсионные и страховые фонды. А есть услуги, которые предлагают инвесторам под этим брендом дилинговые центры.

Дилерская деятельность на внебиржевом рынке Форекс осуществляется форекс-дилерами — юридическими лицами, зарегистрированными в установленном порядке в России, на основании лицензии, выданной федеральным органом исполнительной власти по рынку ценных бумаг, и являющимися членами единого общероссийского объединения форекс-дилеров, созданного в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Довольно часто можно столкнуться с тем, что данные компании часто становятся предметом купли-продажи, так как максимум за месяц клиенты сливают свои депозиты. Прибыль средней компании составляет до $100 тыс., причем, как (далее…)

Личные деньги: ипотека vs аренда

Осень открывает сезон не только для театров и концертных площадок, но и для рынка недвижимости. В особенности аренды. Многие переезжают поближе к новому месту работы или к школе, в которую отправили свое чадо.

Снимать-нельзя-купить: как решить квартирный вопрос, если за душой всего 600 тыс. руб.?

Именно в этот момент значительная часть жителей страны сталкивается с проблемой выбора между арендой квартиры и ипотекой. Эта дилемма с каждым годом становится все более актуальной, так как, несмотря на ряд сложностей, ипотечный рынок в России с каждым годом увеличивается очень быстрыми темпами.

Допустим, цель покупателя – приобрести однокомнатную квартиру в Москве стоимостью 3 млн руб. Причем имеются накопления — около 600 тыс. руб. Расход на аренду покупателя — 30 тыс. руб. в месяц, а объем свободных средств не превышает 25-30 тыс. руб.

Вариант 1: жить в съемной квартире и копить

На данный момент средняя ставка по вкладам — 9,05% годовых. Наш герой кладет на годовой депозит свои 600 тыс. руб. и каждый месяц пополняет вклад еще на 25 тыс. На жизнь остается немного. И быстро достичь цели не получится.

В результате за год объем накопленной суммы достигнет 969 тыс. В Москве этого не хватит даже на треть «однушки».

Вариант 2: ипотека

На 15 лет по средней ставке. На данный момент (далее…)

Личные деньги: как вкладывать в облигации?

Облигация — это идеальный инструмент для тех, кто хочет получить доход, который в некоторых случаях будет выше, чем по вкладу в банке.

Одолжить, чтобы разбогатеть! Почему облигация может быть выгоднее банковского вклада? И как выбрать должника, который заплатит больше? Торгуемся с банками. Как получить каникулы по кредиту?

В отличие от банковского депозита, где доходность — это та процентная ставка, которую вам платит банк, доходность облигации — это ваша общая доходность, процентная ставка плюс ваш доход от переоценки актива.

По сути, облигация является аналогом долговой расписки. Это ценная бумага, которая подтверждает обещание должника вернуть в оговоренный срок сумму долга и заплатить проценты. Должник в этой ситуации — эмитент облигации, то есть тот, кто ее выпустил. А покупатель – кредитор.

Облигации имеют ряд параметров, который позволяет инвестору выбрать наиболее привлекательную для него бумагу. В первую очередь облигации различаются по срокам обращения на рынке. Существуют долгосрочные облигации со сроком от 5 до 30 лет и краткосрочные – от года до 5 лет.

Второй параметр – это ликвидность, которая определяется возможностью владельца облигации в любой момент времени ее продать и выручить за это денежные средства.

Третий параметр – это доходность, уровень дохода, который эмитент выплачивает держателям этих бумаг. Доходность по бумагам увеличивается в зависимости от срока: чем дольше до погашения (далее…)

Личные деньги: как получить каникулы по кредиту?

Одна из наиболее больных тем для потребителей – это кредиты, а точнее проблемы, с ними связанные.

Одолжить, чтобы разбогатеть! Почему облигация может быть выгоднее банковского вклада? И как выбрать должника, который заплатит больше? Торгуемся с банками. Как получить каникулы по кредиту?

Никто не застрахован от ситуации, когда положение в экономике резко ухудшается, работодатели вынуждены сокращать персонал, в результате чего у ряда работников возникают сложности с выплатой кредита.

В этом случае один из наиболее эффективных механизмов преодоления сложной ситуации – это реструктуризация задолженности. Как правило, главная цель реструктуризации — продержаться до выхода на новую работу.

Один из вариантов реструктуризации — договориться выплачивать банку только проценты, в то время как само “тело” долга временно не погашать. Взяв такие “каникулы” на определенный период, потребитель значительно сократит свои расходы на оплату кредита. Однако, как правило, за отсрочку придется “расплачиваться” более высокой ставкой.

Но необходимо отметить, что не всякий банк согласится на такую меру. А если и даст “зеленый свет”, то потребует большего ежемесячного платежа по истечении “каникул”.

Еще один вариант, который также позволит снизить объем расходов, — это удлинение срока кредита. Однако продление срока кредита приведет к росту процентной ставки.

Плюсы реструктуризации очевидны, кредитная история клиента банка не будет испорчена. В то же время придется столкнуться с (далее…)

Личные деньги: пошаговый рецепт успешных инвестиций

Инвестиционный портфель в представлении многих — это инструмент для профессионалов. В то же время всегда есть возможность сформировать его для человека, не обладающего большим капиталом и опытом.

На что готовы вы ради доходного портфеля? Пошаговый рецепт успешных инвестиций. Или уже готовый продукт — для тех, кто не любит рисковать. Квартира не любой ценой. Как сократить ежемесячный платеж по ипотеке и сколько отложить в «долгий ящик»?

Однако для начала необходимо определить, какой именно подход является предпочтительным для инвестора. В том случае если доходность инвестиционного портфеля должна совпадать или превышать динамику рынка, необходимо придерживаться агрессивной стратегии.

В первом, агрессивном портфеле в качестве примера можно использовать фьючерсы на золото и евро. Фьючерс – это договор купли-продажи. Его заключают на определенную дату в будущем, но по цене, установленной сегодня. Прогноз доходности этого портфеля – от 30%. Клиент должен инвестировать в него по 30% сбережений в течение трех месяцев, для того чтобы зафиксировать впоследствии ощутимую прибыль.

Не стоит исключать и менее рисковую стратегию: инвестиции в консервативный портфель финансовых инструментов.

В консервативном портфеле, в рамках примера, можно использовать акции «Акрона», «Роснефти», «Сургутнефтегаза» и фьючерсы на серебро. Ориентир по доходности – 20-25%. Инвестировать следует так же, как и в рискованный: по 30% капитала в течение трех месяцев.

Однако, если (далее…)

Личные деньги. 15% в год, не вставая с дивана!

Не все готовы к бурным морям фондового рынка, значительная часть россиян не готова становиться «профессиональными инвесторами», однако для них также актуален вопрос, как сохранить накопленные средства.

Если гранит науки по зубам, но не по карману, взять в долг у банка или накопить на образование самому? Можно ли за пять лет превратить 10 тыс. в миллион? Как оплатить коммуналку или кредит, не отрываясь от чашки кофе?

Один из основных способов обойтись без рисков и уберечь капитал от инфляции – воспользоваться банковским вкладом. Тем более что проценты, которые предлагают наши банки, пока еще остаются очень привлекательными.

В Евросоюзе ставки не превышают 3-4%, это если вклад в евро. И 5-6%, если счет в долларах. Наши банки готовы предложить цифры поинтереснее, в среднем от 8% до 12%. Более того, отечественные банки предлагают различные варианты вкладов, в результате чего потребитель может не заметить подводных камней.

Для начала необходимо определиться относительно банка. Где как не в Ассоциации российских банков могут дать совет по поводу выбора банка. АРБ существует уже почти 20 лет и объединяет 80% банков страны, или около 90% активов всей банковской системы нашей страны. Главная цель — развитие банковского дела и защита интересов самих банков.

Лучше выбирать банк по множеству параметров, но в первую очередь стоит ориентироваться (далее…)

Как Пенсионный фонд прогнал будущего пенсионера?

Нa чтo пoтрaтить взятoe в дoлг у бaнкa, eсли в кaрмaнe лишь двe пустыe крeдитки? Прянишников был одним из ключевых руководителей «ВымпелКома», той самой компании, которая придумала бренд «Билайн». Сейчас — президент корпорации Microsoft в России. Как определить приоритет и в первую очередь заниматься наиболее важными вопросами, остальные вопросы, например, делегировать, например, подчиненным, или перенести, или от чего-то отказаться и при этом сделать четко оптимально по времени», — отмечает топ-менеджер со стажем Николай Прянишников. При этом 24% считают, что сотрудники попросту ленятся, 9% – что слишком много времени просиживают в социальных сетях и общаются с друзьями посредством мессенджеров. Большой капитал требует ответственности. 22% полагают, что всему виной низкая мотивированность, а 12% считают, что их собственная добросердечность и мягкий стиль руководства позволяют подчиненным отходить от временных рамок, положенных на те или иные задачи. Многие решили ввести эту практику и для своего персонала. Как все успеть в мире больших денег? До 2009 г. Это управление своим временем, в какой-то степени своей жизнью. Классическая отговорка «забыл» в бизнесе – не дело. Объективной причиной невыполнения рабочих задач точно и в срок большинство респондентов видят незапланированные дела, которые «падают» на отдел в течение дня (56%). Как преумножить пенсионные деньги и почему их выгодно «закатывать в асфальт»? (далее…)

Личные деньги: сколько можно заработать на ПИФах

Этoт инструмeнт был oсoбeннo пoпулярeн у инвeстoрoв дo кризисa.Стaрый дoбрый ПИФ! Eщe oдин вaриaнт – пoкупкa ипoтeчныx кредитов под залог объекта. Способы быстрого заработка на хороший автомобиль. По ПИФам акций доходность, в принципе, может быть выше: и 15%, и 20%, и 25% годовых, но риски там также значительно выше. Не исключено, что фонды станут серьезной альтернативой банковским вкладам. Причем платить придется даже тогда, когда фонд терпит убытки. За счет этого пайщикам еще и «промежуточный доход» выплачивается.Вне зависимости от доходности ПИФа пайщик должен заплатить комиссию управляющей компании – от 0,5 до 5% стоимости чистых активов фонда. Доходность российских фондов традиционно выше европейской. Купить или копить: почему от машины в кредит лучше отказаться? Тогда пайщики могли рассчитывать на доходность в более 50% годовых. Однако уже в апреле 2,5 млрд вернулись – это был рекордный приток денег. К закрытым ПИФам недвижимости обычно относят рентные фонды, ипотечные и собственно фонды недвижимости. А значит, есть шанс заработать на российских паях. По открытым ПИФам облигаций доходность может составлять от 8 до 12% годовых. Если говорить о закрытых ПИФах, доходность по ним находится где-то между ПИФами облигаций и ПИФами акций.В то же время необходимо отметить, что по итогам прошлого года больше всего инвесторам принесли фонды облигаций: почти 8,5% (далее…)

Как заработать миллион за год?

Oбычнo oткрытиe и oбслуживaниe счeтa бeсплaтнo. Спрeд мeжду цeнoй пoкупки и цeнoй прoдaжи мoжeт кoлeбaться oт 3% дo 15%. Сxeмa прoстa: мeтaлл дoрoжaeт, тoлстeeт и ваш вклад. Инвестирование же предполагает другую модель финансового поведения. В России же биржевые игры только входят в моду. Иначе вокруг ходили бы одни миллионеры», — отмечает научный редактор журнала «Эксперт» Александр Привалов.Если же вы не хотите рисковать, существует множество инструментов, которые позволяют сберегать накопленные средства. Преимущество «виртуального» перед реальным — отсутствие необходимости уплаты НДС: 18%. Банк выкупит металл по выгодной для себя цене. Однако такая модель потребительского поведения приводит человека к начальной позиции – отсутствию средств и необходимости вновь их накапливать. руб., расходуется на новое авто, отдых за рубежом или же покупку одежды. Кстати, некоторые включают в свой тариф комиссию биржи или депозитария, а также берут плату за ввод или вывод денег со счета.»Игра на бирже – это работа. Купив акцию, вы получаете право на процент от прибыли компании: дивиденды. Именно этой задаче посвящено самое большое количество вопросов, которые получают финансовые консультанты», — отмечает Привалов. В той или иной форме к акциям приобщен каждый второй американец. А вот для активных трейдеров идеальный вариант — месячная абонентская плата. Как правило, небольшая сумма накопленных средств, около 300 тыс. (далее…)