Как развивать финансовый бизнес в Украине и не потерять его

Несмотря на уверения руководства Нацбанка о завершении периода «чистки» банковской системы, финансовый сектор страны остается одним из наиболее проблемных мест в украинской экономике. Причем, далеко не всегда из-за вывода капитала и схемных операций, о которых любит говорить НБУ. Большинство банков продолжает пожинать последствия непрекращающегося экономического кризиса и наталкивается на противление властей, которые не только не помогают развивать бизнес, но и «ставят палки в колеса». Об этом и многом другом в интервью UBR.ua рассказал глава наблюдательного совета Unison Bank Евгений Войтко. 

Евгений, как изменились стратегии украинских банков за последние два года? 

Сегодня банки оказались в ситуации, когда строить долгосрочные стратегии развития просто невозможно. Создавая Unison Bank с нуля в 2013 году, мы хотели стать одним из ведущих банков Украины в десятилетней перспективе. Применяли лучшие практики и анализировали международный опыт развития банковских систем. Сегодня же в условиях общей турбулентности в банковской системы и непрозрачных правилах игры приходится менять стратегии развития практически каждый квартал.

Я уверен, что так обстоят дела практически в каждом банке Украины. Если в 2014 году банки активно кредитовали корпоративный бизнес, то работать с этим сегментом сегодня крайне сложно. Негативные макроэкономические тенденции привели к тому, что реальный проблемный портфель по всей банковской системе составил порядка 40-50%.
Сегодня акценты смещаются в розничный сегмент. При этом работа с частными лицами также имеет ряд трудностей. В условиях военных действий, постоянного падения экономики, монетарной дестабилизации происходит обнищание населения в Украине.

Кроме того, многим банковским учреждениям развивать свое собственное розничное кредитование не позволяют отсутствие технологий для оперативного принятия решений о предоставлении кредитования, а также слабая работа риск-менеджмента, который не может качественно оценить финансовое состояние того или иного клиента.

Мы изначально развивали все эти сервисы, поэтому сегодня нам удается стабильно работать в любом сегменте. И, конечно же, многое зависит от людей — команды, которая реализует вместе с тобой бизнес.

На чем украинские банки имеют возможность зарабатывать в 2016 г.? 

Тренд таков, что большинство банков максимально нивелируют риски при работе с клиентами, пытаются обезопасить себя. Мы видим для себя драйвером развития работу инкассации. Пришлось даже поменять руководителя этого подразделения, несмотря на то, что все убеждали, что инкассация «ляжет». А мы наоборот выросли. За 2015 год заработали 35 млн. грн., имея парк в 40 авто. А с начала 2016-го мы сработали еще на 30% эффективнее, получив за 3 месяца 11 млн. грн.

Кроме того, делаем ставки на заработок от комиссионных доходов, продолжаем развивать залоговое кредитование для клиентов. Мы, один из немногих банков, которые сохранили программы кредитования, в том числе для малого и среднего бизнеса. Потому что понимаем, насколько важно поддержать украинского производителя и украинскую экономику в это сложное время. По итогам 2015 года кредитный портфель Unison Bank составил 579,6 млн. грн.

Как изменилась инвестиционная привлекательность банковского сектора? 

К сожалению, необходимо констатировать колоссальное снижение инвестиционной привлекательности Украины в целом и банковского сектора как одной из ее составляющих. На фоне отсутствия качественных реформ, которые могли бы дать импульс развитию экономики, мы видим сегодня постоянное внедрение норм, ужесточающих стабильное ведение бизнеса в Украине, и тотальную коррупцию. 

Банковский рынок испытывает беспрецедентное давление со стороны государственных органов — это не может благоприятно отразиться на инвестиционной привлекательности. 

Отталкивают инвесторов и валютные ограничения, введенные НБУ, которые ограничивают свободное обращение капитала в стране.Банковская система находится в глубоком кризисе. Общий финансовый результат по банковской системе по состоянию на 1 января 2016 года составил минус 66,6 млрд. грн. Скажу честно. Нашему банку приходится аккумулировать максимальные усилия и постоянно реагировать на условия внешней среды для того, чтоб показывать положительный финансовый результат. К счастью, это удается.

Какую роль в стабилизации экономики могут сыграть коммерческие банки?

Я часто дискутирую со своими коллегами на этот счет. И уверен, что стабилизация именно банковского сектора должна стать той точкой входа в укрепление экономики в целом. Главный инструмент банковского сектора — кредитный ресурс способен стимулировать экономический рост. Малые банки могут сыграть важную роль в развитии IT-сектора, в проектном финансировании и в инновационных технологиях. При этом небольшие банки с ориентацией на комиссионные доходы могут стать транзакционными платформами и интегрироваться вместе с телекоммуникационной индустрией, IT-сектором и новым поколением розничного бизнеса. 

Чем можно объяснить политику Нацбанка, направленную на сокращение числа банков в стране? 

Уже сейчас мы видим статистику, согласно которой около 70 банков за последние 2 года перестали работать. По прогнозам Всемирного банка, количество банков в Украине сократится до 100 в 2016 году. В числе выведенных банков — как недобросовестные финучреждения, так и абсолютно прозрачно и стабильно работающие. 

Мы оцениваем данную тенденцию как таковую, которая постоянно дестабилизирует работу банковского сектора. Особенно большое влияние на систему оказало выведение банка «Хрещатик», который по размеру общих активов на 1 октября 2015 года (10,09 млрд грн) занимал 18-е место среди 123 украинских банков, почти 19 тыс. клиентов-юрлиц и 1,1 млн клиентов-физлиц. В таких условиях особенно сложно работать с клиентами. Доверие к банковской системе стремительно падает. 

Я как собственник бизнеса, вынужден констатировать, что резкие регуляторные нововведения не приносят стабильности в экономику и финансовую систему нашей страны. Систему надзора необходимо динамично адаптировать к новым реалиям, но при этом не создавать панику на рынке.

Как справляетесь с этими проблемами?

Часто говорю своей команде, что Unison — очень везучий банк. При этом я понимаю, что за каждым везением всегда стоит большой профессиональный труд.

Сегодня Unison Bank — банк небольшой, но его капитал сформирован полностью живыми деньгами. Это уникальный случай на рынке Украины. Мы много работали над тем, чтоб построить собственный процессинг, свою службу инкассации. Не каждый банк из первой десятки может себе это позволить. Соблюдаем все нормативы и требования регуляторов, что обеспечивает постоянную прибыль для банка.

Каких действий банки ждут от властей, чтобы ускорить процесс стабилизации банковского сектора?

Это очень хороший вопрос! Хотел, чтоб его хотя бы однажды задали себе наши чиновники. А отвечу на него очень просто. Сегодня каждый банкир, каждый финансист, каждый собственник бизнеса, хочет получить прозрачные правила игры. Мы готовы играть по правилам, главное, чтоб государство и регулирующие органы их соблюдали. Государство сегодня должно поддержать банки, это наша общая взаимоответственность за наше общее будущее!

Комментирование и размещение ссылок запрещено.

Комментарии закрыты.