Как сохранить сбережения в неспокойное время

При минимaльныx суммax и чaстыx пoкупкax-прoдaжax стoимoсть минимaльнoй биржeвoй кoмиссии мoжeт сущeствeннo снизить дoxoднoсть. Прaвдa, eсть у «зoлoтыx» ETF и нeдoстaтки — oни тoргуются зa рубeжoм, вaлютный пeрeвoд срeдств нa брoкeрский счeт и снятиe срeдств с нeгo пoрoй oсущeствляются с зaдeржкoй. Тeндeнция oбъясняeтся прoстo: в нaчaлe гoдa фoндoвый рынoк СШA штoрмилo, и инвeстoры пeрeвoдили свoи дeньги в зaщитныe aктивы, в пeрвую oчeрeдь в «зoлoтую» тиxую гaвaнь. «Курицa, кoтoрaя нeсeт зoлoтыe яйцa, всeгдa будeт дoрoжaть быстрee, чeм ee яйцa. Рублeвыe вклaды xoрoши сeйчaс в oснoвнoм для сбережений, но не для извлечения дохода. В этих условиях трудно найти надежные и перспективные инструменты для вложений. К тому же цена слитков падает, если на них появились царапины. И не только у тех, кто собрался в отпуск за границу. Чтобы стимулировать длинные деньги, государство при условии соблюдения 3-летнего горизонта предоставляет налоговый вычет 13% на сумму инвестиций до 400 тыс. По мнению гендиректора Frank Research Group Юрия Грибанова, у ставок по вкладам в евро еще есть потенциал снижения и к концу года они вполне могут достичь нулевого уровня. С начала 2016 года цена на этот благородный металл выросла почти на 25%, с $1060,5 до $1318 за тройскую унцию. Они напоминают паи закрытого паевого инвестиционного фонда. В случае их банкротства без проблем можно вернуть только сумму не более 1,4 млн рублей. Это существенно повышает доходность от вложений. Иными словами: стоимость бизнеса будет расти всегда быстрее, чем стоимость товаров и услуг, которые этот бизнес производит или оказывает», — отметил известный инвестор Уоррен Баффет. Специалисты советует обратить внимание на «золотые» ETF-фонды (Exchange Traded Fund). Памятные монеты — удел нумизматов. Молодым людям директор по стратегическому развитию УК «Альфа-Капитал» Вадим Логинов рекомендует ориентироваться на долгосрочные инвестиции. Заместитель гендиректора по инвестиционному анализу ИК «Церих Кэпитал Менеджмент» Андрей Верников полагает, что на фондовом рынке для инвестиций на долгосрочную перспективу интересна покупка акций банков. При этом надо помнить, что самые щедрые предложения делают обычно банки, которые дышат на ладан. Главное — цели и возможности инвестора: его доходы, капитал, возраст, наличие в собственности недвижимости, степень риска. «Людям преклонного возраста или близким к пенсионному возрасту целесообразно придерживаться консервативной стратегии. Валюта ликвидна: ее без проблем можно быстро продать, если потребуются рубли. Фьючерсы на золото требуют специальных знаний. У компаний есть мощности, запасы, рынки сбыта. Доходы компаний и граждан падают. Но глядя на дешевую нефть и учитывая политику ЦБ и высокую вероятность повышения ключевой ставки ФРС в конце сентября, это маловероятно. По мнению экспертов, покупка акций золотодобытчиков — один из наиболее понятных и удобных для рядовых инвесторов вариантов инвестиций в драгметаллы. Добавим, что обычно золото растет в мутное время, на ожиданиях неопределенности. То же самое можно сказать и о серебре, которое необходимо производителям электроники. Так, обезличенные метсчета — инструмент для долгосрочных инвестиций, к тому же ОМС не входят в систему страхования вкладов. Кроме этого инвестор должен освоить работу с терминалом торговой платформы. При текущей годовой инфляции в районе 7% годовых рублевые вклады приносят копеечную чистую прибыль. Но в отличие от паев фонда эти акции можно свободно покупать и продавать на бирже через брокера, работающего на зарубежных фондовых площадках. Для них важнее надежность инвестиций, поэтому они обычно не гонятся за высокой прибылью, а предпочитают консервативные инструменты — банковские вклады, покупка жилой недвижимости, вложения в золото, в первую очередь в «золотые» EТF. рублей в год. Особенно это заметно в некоторых районах Подмосковья. С каждым месяцем привлекательность этого инструмента падает. Упал инвестиционный интерес к новостройкам и в Москве (за исключением наиболее ходового товара — «однушек» у станций метро). Покупка наличных долларов и евро по-прежнему популярна среди россиян. По оценке «ИРН-Консалтинг», сейчас 1 «квадрат» экономкласса на первичном столичном рынке от Третьего транспортного кольца до МКАД в среднем продается за 150,4 тыс. Многие девелоперы охотно делают скидки и предлагают покупателям спецпрограммы, в том числе с рассрочкой платежей. Несмотря на низкую доходность, валютные вклады не выходят из моды: по оценке Банка России, доля вкладов в валюте в общей их сумме в июле увеличилась с 25,7% до 26,5% месяцем ранее. На 1 августа объем вкладов в валюте в рублевом эквиваленте составил 6,2 трлн рублей. Акции российских компаний — «голубых фишек» — сейчас торгуются с большим дисконтом и имеют очень высокий потенциал роста», — пояснил специалист. Сейчас средняя максимальная ставка по годовым депозитам в долларах — 1,41%, в евро — 0,47%. С начала текущего года индекс ММВБ вырос на 13%, обогнав инфляцию. Строительный рынок держится на плаву благодаря госпрограмме по субсидированию ипотеки. Естественно, без процентов. Мерные слитки дорого хранить в банковских ячейках, а держать в тумбочке опасно, плюс этот вид инвестиций облагается НДС. Финансовый аналитик ИХ «Финам» Тимур Нигматуллин выделил ряд преимуществ «золотых» ETF-фондов: высокая ликвидность (акции можно быстро продать), минимальная разница между ценой покупки и продажи, прибыль можно получить даже при минимальном росте цен на золото, отсутствуют комиссии за хранение. В рамках ИИС можно выбрать разные направления вложений, от госбумаг до корпоративных — облигаций и акций. По статистике Росреестра, количество сделок как на первичном, так и на вторичном рынках Москвы стабильно падает, а доля зарегистрированных ипотечных договоров растет. Сейчас хорошее время не только для покупки валюты, но и для улучшения жилищных условий. Теперь это просто способ хранить деньги, не опасаясь, что их украдут. Но все равно огромное количество новых домов стоят пустые. Хорошей добавкой к пенсии могут стать акции компаний, проводящих щедрую дивидендную политику», — отметил Нигматуллин. Особенно когда аналитики пишут об усилении инфляционных ожиданий или о факторах снижения курса доллара против основных валют. ЦБ сдерживает рост экономики высокими ставками, предприятия из-за дорогих кредитов и геополитики сокращают инвестпрограммы и экономят на зарплатах. Одним из самых надежных активов для сбережения и приумножения средств в текущем году стало золото. «Сейчас идеальный вариант для вложения денег на срок от 3 лет и более — это индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). К тому же либеральное экспертное сообщество и спекулянты непрерывно нагнетают страхи. Основная причина пессимизма — низкая платежеспособность покупателей. Интересны также рублевые депозиты в банках и покупка неэлитных квартир, особенно по госпрограмме. Специалисты зафиксировали рост интереса к ПИФам, в основном к фондам смешанных инвестиций и облигаций. Изучение текущей доходности финансовых инструментов — вопрос вторичный, полагают опрошенные «ЭВ» эксперты. У большинства людей нет свободных денег, и они вынуждены покупать квартиры на заемные средства. Эксперты объясняют моду на валютные сбережения изменением модели поведения граждан — в текущем году россияне предпочитают не тратить, а копить, сохраняя вклады нетронутыми. В результате хрустящие доллары и евро продолжают восприниматься многими как хорошая инвестиция. И в заключение напомню цитату из Талмуда, которая не утратила своей злободневности: «Пусть каждый разделит свои средства на три части и вложит одну из них в землю, вторую — в дело, а третью пусть оставит про запас». Лидеры рынка отличаются образцовой скромностью. Единственный риск этого вида вложений — укрепление рубля. Из-за экономической нестабильности падает промышленный спрос, в частности в автопроме, где оба металла активно используются. Сегодня аукцион щедрости для вкладчиков, который российские банки устроили после начала санкций Запада, завершился. Остальные инструменты имеют больше недостатков, чем достоинств. Вложившись сейчас в серебро, можно рассчитывать на скромную доходность. фото: Геннадий Черкасов

Долгое время наиболее надежным инструментом для частных инвесторов были депозиты. Секреты из Талмуда

12 сентября 2016 в 18:21, просмотров: 7115

Финансовый рынок России находится в зоне турбулентности. Платина и палладий являются промышленными металлами, поэтому они реагируют на негативный фон наоборот — снижением цены. Так, известный спекулянт Джордж Сорос только в первом квартале вложил в активы, связанные с рынком золота, около $390 млн (из них $264 млн потрачено на покупку акций канадской золотодобывающей компании Barrick Gold). Но они есть. И хотя зам.мэра Москвы Марат Хуснуллин недавно заявил, что цены на жилье в Москве снижаться уже не будут, верится в это с трудом. рублей. Вклады в долларах и евро давно перестали быть инструментом заработка. Первые привлекают гибкой инвестиционной стратегией, вторые — ожиданиями того, что ЦБ в сентябре снизит ключевую ставку. И в случае отзыва лицензии банка плакали ваши деньги. За ним последовали крупные хедж-фонды. Если поискать, можно найти и дешевле на 20 тысяч. К тому же акции таких фондов обеспечены реальным физическим золотом, хранящимся в надежных мировых банках. Доход при покупке или продаже инвестиционных монет зачастую съедают комиссии посредника (стоимость золота на рынке и в банке заметно отличается). В конце августа, по данным ЦБ, средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по депозитам физлиц в рублях составила 8,38% годовых, что на 0,42 процентных пункта ниже, чем месяцем ранее.

Комментирование и размещение ссылок запрещено.

Комментарии закрыты.