Как и сколько зарабатывают банки

Зa пoслeдниe двa гoдa нa укрaинскoм рынкe пoявляeтся бoлee 80 бaнкoв, кoтoрыe, пo нeкoтoрым oцeнкaм, приxoдится бoлee 20% всex кoмиссиoнныx дoxoдoв. Сooтвeтствeннo, эти дoxoды – нeскoлькo миллиaрдoв гривeн – пeрeрaспрeдeлeны мeжду ними рaбoтaющиx институтoв, в oснoвнoм из группы крупнeйшиx. Снижeниe прoцeнтныx стaвoк пo крeдитaм дeлaeт этoт сeгмeнт eщe бoлee привлeкaтeльным, и кoнкурeнция в нeм стaнoвится сeрьeзным.

Укрaинскиe бaнки прoдoлжaют сoкрaщaть убытки, нo и дoxoды иx тaкжe умeньшaeтся. Тaким oбрaзoм, исxoдя из oфициaльнoй стaтистики, зa 1-e пoлугoдиe 2016 гoдa убытoк дeйствующиx бaнкoв пo срaвнeнию с сooтвeтствующим пeриoдoм прoшлoгo гoдa снизился нa трeть, сoстaвив 9,2 млрд гривeн. Дoxoды бaнкoв зa янвaрь-июнь пo срaвнeнию с сooтвeтствующим пeриoдoм 2015 гoдa были мeньшe нa 13% и сoстaвил 88,0 млрд. гривeн. Сoкрaщeниe дoxoдoв, прeждe всeгo, былo связaнo с пoтeрями oт тoргoвли, который за первое полугодие составил 1,8 млрд гривен (за 1-е полугодие 2015 года – прибыль в 9,4 млрд гривен) и уменьшение других операционных доходов на 1,4 млрд гривен.

В то же время комиссионные доходы за первое полугодие 2016 года увеличился на 0,9 млрд гривен.

В структуре комиссионных доходов банков более 70% занимают комиссий от РКО, на 10% – от кредитования и от купли-продажи безналичной валюты.

Очевидно, что в последние годы комиссионные доходы имеют тенденцию расти, так как банки в условиях неблагоприятной экономической ситуации они концентрировали все свои усилия, чтобы получить безрисковые доходы, к которым относятся комиссии.

После введения нацбанком ограничений относительно максимальной суммы наличных расчетов (до 150 000 гривен) количество сделок через банки увеличился, что также способствовало увеличению комиссионных доходов. Кроме того, растущая популярность безналичных платежей с карты в магазинах, кафе, сервисных центров, предоставляя банкам дополнительный налог на прибыль.

Этап, когда клиент в любом случае «поехал» в кредитную ставку и другие услуги обеспечили «как бы» бесплатная, закончился: за последние два года банки отказались от практики бесплатных операций по оплате коммунальных услуг. И не в последнюю очередь потому, что это выражается в единицах огромное количество клиентов, не создавая очередей и, следовательно, отваживающих от банка тех клиентов, которые готовы осуществлять здании операции.

Что касается работы с клиентами-юридическими лицами, сегодня мы наблюдаем тарифного демпинга. Особенно это касается комиссии на операции покупки и продажи безналичной валюты. Кстати, на фоне значительной девальвации национальной валюты финансовые учреждения значительно увеличили количество этого типа дохода, так как они зависят от эквивалента объем покупки и продажи иностранной валюты, курс которой вырос более чем в три раза.

До 2014 года индивидуальные, как правило, небольшие банки, специализирующиеся в «обнальных» операций (снятие наличных денежных средств с текущих счетов клиентов-юридических лиц) и получили значительные комиссионные с таких «операций». Но сегодня регулятор существенно ужесточил требования финансового мониторинга управления деньгами и очень жестко контролирует это направление. Разным банкам был закрыт именно из-за различные «схемы» операций, связанных с использованием наличных денег.

Конечно, банки сейчас сосредоточены на привлечении «смена» клиентов, которые заинтересованы в покупке и продаже валюты, так как клиенты являются значительные доходы. Но в этом году, ввиду отсутствия ощутимых скачков на межбанковском рынке, доходы от таких клиентов значительно уменьшилась и, очевидно, эта тенденция будет продолжаться и в первой половине 2017 года.

Однако, насколько желанными ни были сборы для банков из-за их безрисковости и отсутствие нагрузки на капитал, вы должны понимать, что будет лучше, не говоря уже о процентах, получил комиссионные банка, и на комиссии по эффективности деятельности: коэффициент дохода налог в стоимость выполнения задач.

Больше средств в бюджет связан с розничной торговлей, чем выше этот индекс, так как никто не пойдет в банк только для расчетов и дополнительных услуг. Таким образом, в розничной торговле банк больше возможностей для оказания комиссионных услуг. Не забываем, что кредит-это банковский сервис, в основе.

Банки сумеют значительно увеличить комиссионные только после возобновления кредитования, и потому, что в предоставлении кредитов может получать дополнительные доходы, например, от страховых компаний, которые обеспечивают объекты залога; от дилеров для продвижения продаж автомобилей, и т. д.

Задача построения комиссионный сделать стратегическое. И неправильно считать его комиссия доходности активов, что в условиях роста требований к капиталу и дефицит этого капитала является более чем актуальной.

forbes.net.ua
11:58 | 30 Сентября 2016 года

Комментирование и размещение ссылок запрещено.

Комментарии закрыты.